Личная финансовая грамотность

Аверс

лицевая, главная сторона монеты. Определяется по наличию на ней государственного герба, эмблемы, названия страны или изображения монарха.

Акция

долевая эмиссионная ценная бумага, дающая право ее владельцу на получение части прибыли компании и на участие в ее управлении.

Аннуитетные платежи

способ погашения кредита равными по величине платежами, которые включают проценты, начисляемые на фактический остаток задолженности, а также часть основного долга. При этом в структуре каждого отдельного платежа часть денег идет на выплату процентов за последний месяц, а еще часть – на погашение суммы основного долга, которая, соответственно, постепенно уменьшается от месяца к месяцу.

Банк

финансово-кредитная организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги юридическим и физическим лицам.

Банковская платежная карточка

это инструмент, дающий своему держателю возможность доступа к денежным средствам, находящимся у него на счете в банке.

Банковская система

совокупность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, действующих в рамках единого денежно-кредитного механизма.

Банкомат

устройство, осуществляющее выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты, а также позволяющее оплатить услуги, узнать баланс своего счета/карты.

Банк-эквайер

это банк, который обслуживает организации торговли и сервиса по операциям, совершаемым с использованием банковских платежных карточек.

Банк-эмитент

банк, который выпустил в обращение банковскую платежную карточку.

Безналичные расчеты

расчеты безналичными деньгами путем перечисления определенной суммы денежных средств по счетам в кредитных учреждениях.

Брокер

финансовый посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора.

Бюджет

план доходов и расходов человека (семьи, бизнеса, организации, государства и т. д.), устанавливаемый на определенный период времени.

Валюта

национальные, иностранные и мировые деньги, как в наличной форме, так и в безналичной, являющиеся законным средством платежа.

Валютная интервенция

вмешательство государства, как правило, в лице центрального банка, в операции на валютном рынке посредством осуществления покупки или продажи валюты.

Валютный курс

цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны.

Вишинг

мошенничество, направленное на "выуживание" конфиденциальной информации у человека с помощью телефонной коммуникации.

Вклад (депозит)

деньги, которые гражданин передает в банк в целях хранения и получения дохода или на определенный срок, или до востребования, или до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре события.

Государственный бюджет

фонд денежных средств, используемый для финансирования государственных функций и задач.

Гурт

боковая поверхность монетного кружка, ребро монеты.

Деноминация

изменение нарицательной стоимости денежных знаков, в результате которой находящиеся в обращении денежные знаки меняют на новые с одновременным уменьшением их номинала.

Деньги

эквивалент, который служит мерой стоимости любых товаров и услуг и способен непосредственно на них обмениваться.

Дефляция

снижение общего уровня цен на товары и услуги в течение определенного периода времени.

Диверсификация

распределение инвестируемых средств между несколькими не связанными друг с другом инвестиционными инструментами с целью снижения рисков.

Дивиденд

часть прибыли акционерного общества, распределяемая между акционерами в соответствии с принадлежащим им количеством акций.

Дисконт

доход по облигации в виде разницы между ценой приобретения облигации и номинальной стоимостью облигации, выплачиваемой эмитентом при погашении этой облигации.

Дистанционное банковское обслуживание

когда банковскими услугами можно пользоваться без посещения банка (из дома, офиса, автомобиля, с использованием компьютера или специального приложения на мобильном телефоне).

Дифференцированные платежи

способ погашения кредита уменьшающимися в течение срока кредитования платежами, которые включают равные доли основного долга и проценты, начисленные на фактический остаток задолженности. То есть сумма ежемесячных выплат будет уменьшаться к концу срока кредита, поскольку проценты начисляются на оставшуюся сумму задолженности.

Золотовалютные резервы

своеобразный гарантийно-страховой фонд, государственные запасы золота и иностранной валюты, хранящиеся в центральном банке, а также принадлежащие государству золото и иностранная валюта в международных валютно-кредитных организациях.

Золотое правило инвестирования

чем выше ожидаемая доходность, тем выше и степень риска.

Золотое правило сбережений

"в первую очередь заплати себе" - это значит в первоочередном порядке надо откладывать в свой финансовый резерв. Откладывать только то, что осталось после всех расходов – это ошибка.

Инвестиции

денежные средства, ценные бумаги, иное имущество (материальные или нематериальные активы), вкладываемые в объекты предпринимательской или иной деятельности в целях получения прибыли или достижения другого полезного эффекта в будущем.

Индекс потребительских цен

расчетный показатель, представляющий собой средневзвешенную величину, отражающую изменение потребительских цен на определенную дату, по отношению к периоду, принятому за базовый.

Интернет-банкинг

система, которая позволяет получать услуги банка через интернет.

Инфляция

повышение общего уровня цен на товары и услуги в течение определенного периода времени.

Кредит

от лат. сreditum – ссуда, долг, т.е. денежные средства, предоставленные банком другому лицу (кредитополучателю) на определенный срок и за установленную плату.

Кредитная история

сведения о том, как конкретный человек или организация исполняют взятые на себя обязательства по кредитным сделкам.

Кредитный договор

это письменное соглашение между банком и человеком, который берет кредит. Договор определяет условия выдачи и возврата денег и подписывается обеими сторонами.

Кредитный скоринг

система присвоения баллов субъекту кредитной истории, которая показывает способность кредитополучателя погасить предоставленный ему кредит.

Лизинг

финансовая услуга по приобретению лизингодателем в собственность имущества в целях его последующего предоставления за плату во временное владение и пользование лизингополучателю. Лизинг – слово английского происхождения, производное от глагола lease – брать и сдавать имущество во временное пользование.

Лизингодатель

лизинговая организация, которая согласно договору лизинга приобретает в собственность имущество в целях его последующего предоставления в качестве предмета лизинга и предоставляет это имущество за плату во временное владение и пользование лизингополучателю.

Лизингополучатель

юридическое или физическое лицо, которому в соответствии с договором лизинга предоставляется во временное владение и пользование предмет лизинга.

Личный финансовый план

стратегия достижения целей с максимально эффективным использованием имеющихся финансовых инструментов исходя из финансовых возможностей.

Логин

уникальная последовательность алфавитно-цифровых символов, генерируемая человеком самостоятельно при прохождении процедуры регистрации в интернет-банкинге и мобильном банкинге. Логин, введенный клиентом банка, хранится в информационной базе данных банка и в дальнейшем используется для его идентификации.

Межбанковская система идентификации

специальная база данных, используемая для удаленной идентификации клиентов и предоставления им услуг с помощью цифровых каналов обслуживания.

Микрозаем

заем в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора.

Мобильный банкинг

возможность удаленного банковского обслуживания с помощью специального приложения на мобильных устройствах.

Наличные деньги

денежные средства в их первородной форме, в виде бумажных денег и монет, денежных знаков.

Налог

законодательно установленный обязательный платеж, взимаемый с граждан и организаций для финансирования деятельности государства.

Налоговая декларация

оформленное по специальной форме официальное заявление плательщика о том, что за отчетный период времени он получал определенные виды доходов и осуществлял расходы.

Налоговая система

все налоги, которые принято платить в конкретной стране, а также отношения, которые складываются между налогоплательщиками и налоговыми органами.

Налоговый вычет

бережливое ведение хозяйства, в основе которого лежит уменьшение издержек, расходов, затрат экономических ресурсов. Экономия достигается снижением потерь, использованием ресурсосберегающих технологий, рачительным ведением хозяйства, сумма, на которую уменьшается налоговая база.

Обезличенный металлический счет

специальный счет в банке, предназначенный для учета золота, серебра, платины и палладия в виде банковских слитков без указания их индивидуальных признаков.

Облигация

долговая эмиссионная ценная бумага, дающая право ее владельцу на получение в определенный срок от эмитента облигации ее номинальной стоимости и установленного дохода. Доходом по облигации являются процент и (или) дисконт.

Пин-код

(с англ. personal identification number переводится как персональный идентификационный номер) – это пароль, который предоставляет доступ к операциям с банковской платежной карточкой. Он, как правило, состоит из 4-х цифр.

Платежи равными долями

способ погашения кредита равными по величине платежами, которые рассчитываются путем деления основного долга и процентов, начисленных за весь срок пользования кредитом, на количество платежных периодов.

Платежная система

совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют участникам системы проводить финансовые операции и расчеты с друг другом.

Подоходный налог

налог, уплачиваемый гражданами при получении ими доходов, исчисляемый в процентах от суммы дохода в соответствии с законодательством.

Поручитель

человек, который поручается за того, кто берет кредит.

Потребительская корзина

список вещей и услуг первой необходимости, законодательно утверждаемый на установленный отрезок времени.

Процентная ставка по вкладу

устанавливаемая банком плата за вклад, выраженная в процентах и начисляемая за определенный период.

Процентная ставка по кредиту

устанавливаемая банком плата за пользование деньгами банка, выраженная в процентах и начисляемая за определенный период.

Реверс

оборотная сторона монеты. Определяется как противоположная аверсу, часто содержит номинал монеты.

Реквизиты карточки

обязательные элементы, которые располагаются на лицевой и оборотной ее стороне (номер, срок действия, фамилия и имя держателя карточки, наименование банка и др.).

Сбор (пошлина)

обязательный платеж в республиканский или местный бюджет, взимаемый с организаций и граждан в случае совершения в отношении их государственными органами юридически значимых действий.

Скимминг

установка специального мошеннического оборудования на банкомат с целью считывания и записи данных банковской карточки для дальнейшего изготовления ее копии.

Ставка рефинансирования

ставка является основным инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служит основой для установления процентных ставок, под которые Национальный банк предоставляет деньги банкам.

Страхование

защита от рисков, связанных с имущественными интересами страхователя, которую обеспечивает страховая компания за вознаграждение. То, от чего вы хотите защитить себя или свое имущество, называется страховым риском.

Страхователь

человек или организация, заключающие договор страхования с целью компенсации последствий страхового случая.

Страховая выплата

сумма денежных средств, выплачиваемая страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. При имущественном страховании и страховании ответственности страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при личном страховании – в виде страхового обеспечения.

Страховой взнос (страховая премия)

сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование.

Страховой риск

предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Страховой случай

предусмотренное в договоре страхования событие, при наступлении которого у страховой компании возникает обязанность произвести выплату страхового возмещения страхователю.

Страховой тариф

ставка страхового взноса с единицы страховой суммы. Страховой тариф по видам добровольного страхования включает базовый страховой тариф, состав которого определяется Министерством финансов, и применяемые к нему корректировочные коэффициенты.

Страховой фонд

фонд денежных средств, создаваемый за счет взносов страхователей и предназначенный для выплаты страхового возмещения в случае наступления событий, заранее оговоренных в договоре страхования.

Страховщик

страховая компания, которая за вознаграждение принимает на себя риски и выплачивает страховое возмещение.

Технология 3-d secure

система дополнительного подтверждения операций, совершаемых держателями банковских платежных карточек в сети интернет, с целью повышения безопасности платежей.

Управление рисками

набор методов и правил, для того, чтобы снизить возможные потери в процессе инвестиций.

Финансовая пирамида

мошенническая схема, при которой система получения прибыли новыми членами обеспечивается за счет постоянного привлечения денежных средств новых участников. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет денег последующих участников.

Финансовый риск

вероятность непредвиденных финансовых потерь. Иначе говоря, финансовый риск – это опасность того, что можно потерять свои деньги или не получить ожидаемый доход.

Фишинг

(от английского fishing «рыбная ловля, выуживание») – вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей.

Фонд банковского управления

совокупность денежных средств и (или) ценных бумаг, которые банк собирает от множества частных клиентов и организаций (вверителей, выгодоприобретателей) для профессионального управления ими с целью получения прибыли на финансовом рынке.

Фондовая биржа

организационно оформленная площадка, на которой осуществляется торговля ценными бумагами.

Форфейтинг

приобретение с дисконтом и без права регресса финансовым агентом (форфейтором) платежного обязательства импортера (должника) перед экспортером (кредитором) по коммерческому контракту с отсрочкой оплаты.

Ценная бумага

документ, удостоверяющий имущественные и неимущественные права на владение активом и (или) получение дохода.

Ценовая стабильность

под ценовой стабильностью (устойчивостью покупательной способности национальной валюты) в данном случае понимается умеренный рост потребительских цен, а не их неизменность.

Электронные деньги

единицы стоимости, полученные в обмен на деньги, которые хранятся в электронном виде и принимаются в качестве средства платежа.